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股市涨了这么多,定投要止盈吗?
  • 时间:2019-04-26
  • 编辑:系统管理员

投资理财应把握好止盈,股市里常说“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”,不少投资者因为不会止盈,就会经历股市“坐过山车”的感觉。

 

对于定投基金来说,卖比买更重要!即选择何时止盈往往比选择何时投资更重要,也更有难度。

 

比如

 

20136月开始定投沪深300指数基金,如果在20156月赎回则会有104%的收益率,但是如果在20162月赎回,收益率只有26%,所以定投止盈点很重要,它决定你赚多赚少。

 

何时开始考虑止盈?

 

首先可以肯定的是,定投时间短肯定不需要止盈。

 

定投是一个积少成多的过程,在定投的前期,因为投入的本金不多,收益率的意义并不大。即便定投刚开始短期内就有不错的收益率,那也只是赚到了相对收益率,而绝对收益并没有多少,毕竟5万元赚10%远高于5000元赚50%

 

一般来说,定投3~5个月以内是不需要考虑止盈的。因为不管是按月定投、双周定投还是单周定投,3~5个月内定投的总成本还比较小,而且A股一轮牛熊的时间大约是6-7年,3~5个月的时间刚好定投在牛市快速上涨时期的概率是非常小的。

 

止盈点应该定多高?

 

定投的时间超过5个月后,达到什么收益率该止盈呢?

 

这里我们推荐目标收益率止盈法,即提前设定一个目标收益率,达到后止盈。

 

借助回测数据我们发现,在2002年到2018年的任意时间开始定投沪深300指数基金,一年后收益率落在15%-30%的概率最大,而超过45%的概率就会显著减小。因此,把定投止盈收益率定在20%-25%是一个比较科学的选择。

 

 定投止盈

 

另外,还可以根据自己的风险承受能力设定止盈点,如果自己风险承受能力偏高,买的基金多为高风险类型(股基、混基这种),止盈点就定高点。如果自己的风险承受能力较低,主要买的是货基和债基这些,可以定低一点,因为永远达不到的目标是没有实质意义的。

 

具体怎么做?

 

1、一次性止盈

 

也可以说是目标收益率止盈法。这种方法很容易理解,说白了就是见好就收。但需要提前设置自己的止盈点,止盈点也有两种设置指标,可以按累计收益率止盈,也可以按年化收益率止盈。

 

通常按累计收益率目标止盈可能更合适,因为当你在低位投资时,市场走势大概率是震荡向上的,设定年化收益率的话可能很容易就达成了,所以累计收益率更合适。比如到止盈点了,假设20%30%,到目标了,就直接止盈出来。这个方法比较干脆,不用考虑太多因素。唯一的顾虑,可能是万一卖早了,会踏空后面的行情。

 

2、分批止盈

 

且战且退,一点一点赎回。这个适用于上升市场中,你无法预料什么时候才是顶,分批止盈比较安全。先卖掉一部分仓位,其他的看市场变化再做打算。这样的好处就是既不会错失大行情,万一市场出现较大回撤时也能减少损失。

 

3、动态止盈

 

相比分批止盈,这个更具体。如果你的基金在达到止盈点后,市场态势依然良好,这时候就可以采用动态止盈法。比如你的目标是20%,当目标达到后市场还是向上的,可以再相应提高10%,新目标就是30%。但是一旦途中出现较大回撤,当回撤达到5%的时候,就可以果断止盈退出来。

 

4、周期止盈法

 

这个比较省心,因为A股每3-5年都会有一个小的牛熊。熊市或者震荡市坚持定投,等到牛市的时候再退出。不用看盈利点多少,跟随市场走,一旦牛市行情出现,就可以采取分批止盈或者一次性止盈,落袋为安。

 

当然,每个人的心理承受能力不一样,每个人的投资状况也不一样,上面说的这些止盈方法,最重要的还是根据各自实际情况找出适合自己的。

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