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资产配置中为什么要有基金尤其是偏股型基金?
  • 时间:2019-04-29
  • 编辑:系统管理员

一般我们把投资大致分为两大类即权益类和固收类。权益类主要包括偏股基金、股票、股权、期货等等,代表着相对高风险高收益;而固收类主要包括国债、存款、银行理财、债券基金、货币基金等等,代表着相对低风险和低收益。

 

上次我们介绍了《如何完善家庭资产配置?》,今天我们介绍下资产配置中为什么要有基金尤其是偏股型基金?

 

投资最大的敌人是通货膨胀

 

买固收类产品,可能一般不会亏钱、风险小,但是如果只买固收类产品而且买了10年呢?能否抵御通货膨胀,保持购买力不缩水?

 

从购买力角度看,按照过去5年平均12.65%M2增长速度测算,2012年的1000万元,10年后可能仅值259万元。这就是当初万元户和百万富翁为什么那么快消失的原因。

 

假设每年的通胀水平如下,100万存款35年后会如何呢?

 

 

 

3%的温和通胀率,100万不投资,35年后相当于30万!

 

可见,在通货膨胀面前,我们的购买力被大大稀释了。所以我们一定要进行资产配置,这样才能应对投资最大的敌人——通货膨胀!

 

为什么要配置偏股产品?

 

从长期看,偏股产品是非常好的资产保值增值的工具。

 

这里有一份美国的数据,1美元,如果我们持有现金,204年后只值0.06美元,意味着贬值了99.4%;如果持有黄金,剔除了通货膨胀的影响后值1.95美元,债券是1083美元,股票是75万美元。这说明长期来看,黄金只具备保值功能,债券具有一定增值功能,而股票类资产增值功能最明显!

 

通过美国的长期数据,可以看清各类投资品的本质。为什么股票资产有这么高的收益,因为股票背后是上市公司,上市公司背后代表实体经济,实体经济代表社会的发展,根本上是社会发展带动的增值。

 

偏股产品重在长期持有

 

证监会公布的数据显示,截至2016年底,2001年开放式公募基金推出以来,偏股基金平均年化收益率达到16%以上,债券型基金达到8%以上。

 

我们对比大类投资品种的投资收益率,从2001年至2016年,偏股基金平均年收益率为16.52%、上海房价平均年增长率为17.39%,偏股基金平均年收益率甚至与上海房价的年均增长率相当。

 

但是,投资者的感觉可能是:投资基金在亏钱,投资房产一直在赚钱。

 

这是为什么呢?我想有两个主要原因:

 

第一,我们投资房产,多数是长期投资,一般会持有三年五年以上,而投资基金多数是快进快出;

 

第二,房地产的差异性不明显,可能就是新房二手房、市区房郊区房的区别,而投资基金,有些十年翻几倍,还有十年依然在亏钱。

 

可以看出,买偏股基金,长期坚持可以期待高收益。

 

投资偏股基金,为什么会亏损?

 

当然投资偏股基金有风险,也会亏损!不过,我们来想想,投资偏股基金为什么会亏损呢?可能有两个主要原因。

 

第一,人性的弱点:简单来说就是追涨。绝大多数投资者买基金,亏损的主要原因是无法克服投资方面的人性弱点,在市场疯狂时大量购买基金,忽视市场的风险;而市场真正具有投资价值时,又觉得风险太大。

 

第二,信息不对称:基金管理人的能力差异很大,同类型基金的业绩差异也很大,需要选择长期优秀的产品。然而,金融行业与其他行业不同,信息高度不对称,很多投资者并不具备挑选优秀产品的能力。

 

交给专_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x0008_家理财省心和放心

 

同样投资权益类资产,为什么我们更推荐投资基金而不是股票呢?

 

因为比起购买股票一天看十几次盘的心累,把钱交给专_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x0008_业的基金经理来投资去帮我们挑选优质的上市公司,显然要省力很多。

 

术业有专_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x0008_攻这句话任何时候都不会过时,一个基金经理从研究员到基金经理助理再到基金经理,少则五六年,多则十来年,不管是科班出生,还是某个领域的专_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x005f_x0008_家出生,比起大部分小散户大概率是要强很多的。

 

同时,基金经理的背后还有每个基金公司强有力的投研团队支撑,其作为机构对于上市公司的调研和了解程度显然要比起信息不对称的小散户要掌握更多的信息资源。

 

基金定投,有效的投资策略

 

我们说投资有风险,但不能因为有风险而不投资,不投资就无法避开货币的贬值。

 

我们要通过策略来降低投资风险,最重要的就是避免犯由人性弱点引发的错误,包括贪婪和恐惧、追涨杀跌。

 

基金定投是一个非常有效的投资策略,可以通过长期多次小额买入平滑成本,规避择时困境和人性弱点。

 

同时,基金定投定期小额支出资金的方式,非常适合有稳定现金流的上班族。如果能够坚持下来,不仅能够收获企业价值增长、股票市场上涨带来的超额收益,还可以通过强制储蓄来积累一笔可观的财富。

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